En ucuz plan, nakit yoksa plan değildir: aylık nakit akışı nasıl çıkarılır

Faiz hesabı size en ucuz planı verir. Nakit akışı ise o planı ödeyebilir misiniz, onu. İkincisi olmadan birincisi kâğıt üzerinde kalır — ve genelde KMH'de biter.

Adım 1: zorunlu çıkışları takvime yazın

Her ay, gün gün: kredi taksitleri (son ödeme günü), kart asgarileri, yapılandırma taksitleri, kira, faturalar. Kartta faiz ödemeye dahil değildir; o, ay sonunda kalan borca eklenir — ayrı satır.

Adım 2: girişleri gerçekçi yazın

Maaş: kesin. Serbest gelir: son 6 ayın ortalaması, iyimser ay değil. Tahsilatlar: müşterinin söylediği tarih + 15 gün. "Gelecek ay kesin" denen tahsilat üç aydır gelmiyorsa listeden çıkarın; gelirse sürpriz olsun.

Adım 3: kasa bakiyesini devrettirin

Ay sonu kasası = başlangıç + girişler − çıkışlar. Eksiyse, o eksi bir sonraki aya faiziyle devreder (KMH oranıyla). Çoğu tablo bunu unutur; eksi bakiye kendi kendini büyütür.

Ne görürsünüz

• Hangi ay açığa düştüğünüz — genelde büyük bir taksit ile gecikmiş bir tahsilatın çakıştığı ay.
• Açığın büyüklüğü: kaynak bulmanız gereken tutar tam olarak bu.
• Borç bitince serbest kalan aylık tutar: birikimin başlangıç noktası.

Açık görünce ne yapılır

1. Tahsilatı öne çekmek (erken ödeme indirimi teklif edin).
2. Varlık satışı ya da köprü kredi.
3. Yapılandırma ya da vade uzatma — faiz artar ama bozulma riskinden ucuzdur.
4. Ek ödemeyi durdurmak: açık ayda ek ödeme yapmak, açığı KMH'de finanse etmektir.

Gelecek uygulamasının "Gelecek" sekmesi tam bu tabloyu üretir: gün bazlı ödeme günleri, KMH faizi, devreden açığın maliyeti ve tahsilatların beklenen günü.

Örnek: üç aylık tablo

Ekim eksi kapanıyor: 8.000 ₺'lik açık KMH'ye düşer ve Kasım'a ~700 ₺ faizle devreder. Tabloyu görmeden "ödüyorum" sanırdınız; görünce Ekim için 8.000 ₺ kaynak (tahsilatı öne çekmek, kart asgarisini o ay tam asgaride tutmak) ararsınız. Aralık'ta biten bir kart taksidi aylık yükü 8.000 ₺ düşürüyor; o para Ocak'tan itibaren hedef borca gider.