Kredi taksidi nasıl hesaplanır? Faiz, KKDF, BSMV ve gerçek maliyet

Bankanın "aylık %3,2" dediği kredinin taksidi neden daha yüksek çıkar? Anüite formülü, vergiler ve yıllık maliyet oranı.

Yayın: 9 Eylül 2026 · Yazan: Yıldıray

300.000 ₺, 36 ay, "aylık %3,2". Taksit ne kadar?

Adım 1: efektif oran

Tüketici kredisi faizine iki vergi eklenir: KKDF (%15) ve BSMV (%15). Efektif aylık oran: 3,2 × (1 + 0,15 + 0,15) = %4,16. Bankanın ilan ettiği oran değil, ödediğiniz oran budur. (Ticari kredide KKDF yok, BSMV %5; efektif %3,36.)

Adım 2: anüite

Taksit = P × i / (1 − (1 + i)^−n). 300.000 × 0,0416 / (1 − 1,0416^−36) ≈ 15.700 ₺. Toplam geri ödeme ≈ 565.000 ₺; faiz + vergi ≈ 265.000 ₺ — anaparanın %88'i.

Adım 3: ödeme planını okuyun

İlk taksitin ~12.500 ₺'si faiz, ~3.200 ₺'si anapara. Son taksitte tersi. Bu yüzden:

Erken kapatma vadenin başında çok, sonunda az kazandırır.
"Yarısını ödedim" dediğinizde anaparanın yarısı ödenmemiştir; kalan anapara bankadan sorulmalıdır.

Vade seçimi

Uzun vade taksidi düşürür, toplam faizi büyütür. 24 ay: taksit ~19.900, toplam faiz ~178.000. 48 ay: taksit ~13.700, toplam faiz ~358.000. Kural: nakit akışına sığan en kısa vade.

Sigorta ve masraf

Hayat sigortası, dosya masrafı, ekspertiz. Yasal sınırları var ama sıfır değil. Yıllık maliyet oranı bunları içerir; karşılaştırmayı o rakamla yapın.

Rakamlarınızla: kredi taksit hesap makinesi.

Sık sorulanlar

Kredi faizine vergi eklenir mi?

Evet. Tüketici kredisinde KKDF %15 ve BSMV %15 faizin üstüne eklenir; efektif oran = faiz × 1,30.

Yıllık maliyet oranı nedir?

Vergiler, masraflar ve bileşik etkiyle hesaplanan gerçek yıllık maliyet. Sözleşmede yazması zorunludur; aylık faizin 12 katından çok daha yüksektir.

Kredi masrafları ne kadar olabilir?

Dosya masrafının yasal tavanı vardır; hayat sigortası zorunlu değildir ama banka faizi buna göre fiyatlayabilir. Bunların hepsi yıllık maliyet oranına dahildir; teklifleri o rakamla karşılaştırın.

Rakamlarınızla deneyin: Kredi taksidi · Erken kapatma · KMH faizi. Tamamını nakit akışınızla birlikte görmek için Gelecek.

Bu konuda

Kaynaklar

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır; mali müşavirlik, yatırım danışmanlığı veya hukuki tavsiye değildir. Oranlar (asgari ödeme, faiz tavanları, vergiler, tecil faizi) mevzuatla değişir; kararınızdan önce güncel oranı bankanızdan veya resmî kaynaktan teyit edin. Hesaplamalar girdiğiniz varsayımlara bağlıdır.