Muacceliyet nedir?

Muacceliyet, borcun "muaccel" olması, yani vadesinin gelmiş ve alacaklı tarafından derhal istenebilir hale gelmiş olmasıdır. Borç planında en çok üç yerde karşınıza çıkar.

1. Yapılandırma bozulunca

Vergi ya da SGK tecilinde bir takvim yılında ikiden fazla taksit aksarsa ya da cari dönem borçları ödenmezse tecil bozulur ve kalan taksitlerin tamamı muaccel olur: 36 aya yayılmış 500.000 ₺, ertesi gün tek seferde istenen 500.000 ₺ + geriye dönük gecikme zammı. Ardından ödeme emri ve haciz.

2. Kredi sözleşmesinde

Banka kredi sözleşmelerinde "muacceliyet şartı" vardır: art arda iki taksit ödenmezse (tüketici kredisinde 30 gün süre verilerek) banka kalan borcun tamamını isteyebilir ve yasal takip başlatır. Ticari kredilerde tüketici koruması olmadığı için şartlar daha serttir.

3. Kredi kartında

Üç dönem üst üste asgari ödenmeyen kart kapatılır ve borcun tamamı muaccel olur; artık "asgari" yoktur, tek borç ve gecikme faizi vardır.

Planlama sonucu

Muacceliyet riski taşıyan borçlar (yapılandırma, kredi taksiti) oran olarak ucuz olsa da ödeme sırasında en üsttedir. Sıkışık ayda kart asgarisini geciktirmek, yapılandırma taksitini geciktirmekten ucuzdur; çünkü ilki faiz, ikincisi muacceliyet doğurur.